Kredit Bank Mandiri dapat dijadikan solusi alternatif bagi mereka yang ingin mengembangkan usaha atau kebutuhan lainnya. Meski banyak bank lain yang menawarkan pinjaman, namun tidak salah jika Anda memilih Bank Mandiri. Hal ini dikarenakan reputasi bank yang baik dan tidak perlu diragukan lagi.
Selain itu, ada banyak jenis pinjaman yang bisa Anda pilih sesuai dengan kebutuhan Anda. Mulai dari jumlah kecil hingga besar, semuanya tersedia untuk berbagai keperluan yang mungkin Anda miliki. Tentu saja, setiap pinjaman memiliki persyaratan tertentu yang harus dipenuhi agar memenuhi syarat untuk itu. Kami akan membahas ini lebih lanjut di bagian selanjutnya.
Bank Mandiri, sebagai bank negara yang cukup besar, tidak hanya menawarkan pinjaman pribadi. Anda yang sedang mengembangkan bisnis atau institusi juga bisa mengajukannya, tentunya dengan syarat dan ketentuan yang berbeda-beda. Salah satu keunggulan pinjaman Bank Mandiri adalah suku bunga yang rendah sehingga tidak terlalu memberatkan.
Jenis Pinjaman Bank Mandiri
Bank Mandiri memiliki banyak cabang di seluruh Indonesia. Tidak hanya di kota-kota besar, bahkan di daerah terpencil pun ada kantor cabang yang bisa Anda kunjungi. Hingga saat ini, setidaknya ada 8 jenis pinjaman yang bisa Anda pilih. Silakan pilih jenis yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
1. Kredit Serbaguna Mandiri (KSM)
Jenis pinjaman yang pertama dari Bank Mandiri adalah Kredit Serbaguna Mandiri, atau KSM. Hal ini dapat dikategorikan sebagai pinjaman pribadi karena dapat digunakan untuk berbagai keperluan. Siapa pun dapat mengajukan pinjaman ini, termasuk profesional, karyawan, dan pensiunan yang masih mendapatkan penghasilan.
Karena bersifat pribadi, Anda juga dapat menggunakannya untuk pendidikan, kesehatan, pernikahan, dan bahkan kebutuhan sehari-hari anak-anak Anda. Suku bunga yang kompetitif dan pencairan yang cepat adalah kelebihannya. Anda bisa meminjam hingga 1 miliar rupiah dengan tenor maksimal 15 tahun.
2. Kredit Multiguna
Seperti yang pertama, pinjaman Bank Mandiri ini juga untuk perorangan atau pribadi. Manfaatnya tergantung pada peminjam, tetapi rata-rata digunakan untuk tujuan bisnis. Agar pinjaman Anda disetujui, ada persyaratan yang harus dipenuhi.
Persyaratan yang dimaksud adalah agunan atau jaminan berupa rumah, toko, atau kantor. Ada dua jenis yang bisa Anda pilih untuk produk pinjaman ini. Yang pertama adalah top up yang berarti memperpanjang pinjaman karena alasan tertentu. Yang kedua adalah take over yang mentransfer pinjaman dari pihak lain.
3. Kredit Kendaraan Bermotor
Seperti halnya kebanyakan perusahaan keuangan, Bank Mandiri juga menawarkan jenis pinjaman yang disebut KKB atau Kredit Kendaraan Bermotor. Jenis kendaraan yang disebutkan dapat meliputi mobil, sepeda motor dan kendaraan lainnya. Tidak perlu persyaratan yang rumit untuk mengajukan pinjaman ini, prosesnya juga cepat.
4. Kredit Kepemilikan Rumah
Selanjutnya ada Kredit Pemilikan Rumah atau KPR, termasuk yang paling sering digunakan oleh nasabah. Bank Mandiri menyediakan 4 jenis yang bisa dipilih, yaitu KPR Mandiri Takeover, KPR Redemptive Fleksibel, KPR Cicilan Wisuda, dan Top Up PRK Mandiri.
Pinjaman ini ditujukan bagi mereka yang ingin memiliki rumah. Pinjaman ini lebih diprioritaskan bagi individu yang ingin memiliki rumah dari debitur atau langsung membelinya dari orang lain. Selain proses pencairan yang mudah dan persyaratan yang tidak rumit, Anda bisa mendapatkan pinjaman hingga maksimal 20 tahun.
5. Kredit Pemilikan Rumah Bersubsidi
Jenis pinjaman dari Bank Mandiri selanjutnya adalah Kredit Pembelian Rumah Bersubsidi. Sama persis seperti sebelumnya dari segi fungsi, yakni pinjaman untuk pembelian rumah atau rumah. Bedanya, kali ini hanya digunakan untuk perumahan bersubsidi yang merupakan program pemerintah untuk kesejahteraan rakyat.
Jangka waktu 20 tahun adalah salah satu keuntungan utama dari pinjaman ini. Suku bunganya kompetitif dan flat di 5%. Ini berarti bahwa ukuran bunga akan tetap konstan selama periode pinjaman. Untuk mendapatkan pinjaman ini, Anda hanya perlu uang muka 1% dan tidak ada premi PPN atau asuransi.
6. Kredit UMKM
Bank Mandiri menawarkan jenis pinjaman khusus untuk usaha kecil dan menengah untuk membantu mereka berkembang. Jumlah pinjaman dapat disesuaikan, tergantung pada berapa banyak uang yang dibutuhkan. Ada persyaratan yang berbeda untuk pinjaman yang lebih kecil versus yang lebih besar.
Untuk memenuhi syarat pinjaman ini, sangat mudah, asalkan Anda benar-benar memiliki bisnis yang sedang dijalankan. Beberapa jenis pinjaman mensyaratkan bahwa bisnis telah berjalan setidaknya selama 6 bulan. Memang membutuhkan agunan atau uang jaminan sebagai persyaratan, tetapi jaminan tersebut berupa objek yang dibiayai atau bisnis yang sedang berjalan.
7. Kredit Usaha Kecil Menengah
Selain kredit UMKM, kredit Usaha Kecil dan Menengah juga merupakan salah satu jenis pinjaman yang ditawarkan Bank Mandiri yang mungkin Anda butuhkan. Tidak seperti sebelumnya di mana peminjam diharuskan memiliki bisnis yang sudah berjalan, jenis pinjaman ini bisa untuk mereka yang baru memulai bisnis kecil atau rumahan.
Ada 5 produk yang ditawarkan, yaitu Kredit Modal Kerja, Pembiayaan Tagihan, Pembiayaan Distributor, Kredit Investasi, dan Pembiayaan Kerja Kontrak. Kredit Modal Kerja adalah fasilitas pembiayaan yang digunakan untuk kebutuhan operasional suatu badan usaha; Bahkan bisa digunakan untuk melunasi hutang.
Opsi pembiayaan ini hanya tersedia untuk pemasok, dan merupakan fitur tambahan jika mereka telah bekerja sama dengan bank. Fitur ini menawarkan limit hingga 1 miliar rupiah, dan memberikan jangka waktu 1 tahun. Anda juga dapat mengajukan kredit dalam mata uang Indonesia jika diperlukan.
Penawaran selanjutnya adalah Distributor Financing. Seperti namanya, pembiayaan ini khusus untuk distributor. Namun bukan sembarang distributor tentunya, hanya yang direkomendasikan oleh Principal dan sesuai dengan ketentuan pinjaman yang berlaku.
Sedangkan Kredit Investasi adalah pinjaman yang diberikan untuk kebutuhan barang modal yang membutuhkan dana besar. Kontrak Karya Pembiayaan atau produk terbaru dari jenis pinjaman Bank Mandiri adalah pinjaman yang diberikan kepada supplier, pemilik proyek dan lain-lain sebagai tambahan modal.
8. Korporasi
Kredit perusahaan, juga dikenal sebagai pembiayaan perusahaan, dimaksudkan untuk pengadaan proyek atau kebutuhan lain yang membutuhkan dana dalam jumlah besar. Jenis pinjaman ini menawarkan dua pilihan, yaitu Kredit Modal Kerja dan Kredit Investasi. Pinjaman yang diberikan dalam mata uang rupiah dan mata uang asing, anda bisa memilih salah satunya.
Keuntungan dari pinjaman perusahaan adalah dapat ditarik kapan saja sesuai dengan kebutuhan. Menariknya, bagian yang belum ditarik atau digunakan tidak dikenakan bunga seperti yang sudah Anda gunakan. Silakan pilih salah satu jenis pengiriman, dapat ditransfer langsung melalui akun atau giro Anda.
Syarat Pinjaman Bank Mandiri
Jika anda ingin mengajukan pinjaman, pastikan anda memenuhi persyaratan terlebih dahulu. Persyaratan pinjaman Bank Mandiri sebenarnya tergantung dari jenis yang dipilih. Namun, secara umum, syarat yang berlaku adalah memiliki pekerjaan tetap atau penghasilan bulanan. Jumlahnya tergantung pada dan disesuaikan dengan jenis yang dipilih.
Misalnya, Pinjaman MultiGuna mengharuskan peminjam memiliki penghasilan minimal 3 juta rupiah per bulan. Untuk jenis pinjaman lainnya, Anda bisa langsung mengunjungi kantor cabang terdekat. Persyaratan lainnya meliputi usia, misalnya KPR harus berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
Beberapa jenis pinjaman memerlukan agunan. Untuk pinjaman usaha, persyaratan agunan yang biasa adalah objek yang dibiayai atau usaha yang sedang dikembangkan. Hal yang sama berlaku untuk hipotek, di mana jaminan biasanya adalah rumah atau properti yang dimaksud.
Persyaratan utama pinjaman Bank Mandiri adalah pemohon adalah warga negara Indonesia, berusia minimal 21 tahun, telah bekerja saat ini minimal 1 tahun, dan memiliki penghasilan tetap sesuai ketentuan yang berlaku. Jika ada persyaratan lain, bank akan memberikan informasi lebih lanjut.
Selain persyaratan utama yang disebutkan di atas, Anda juga harus memenuhi persyaratan yang berkaitan dengan dokumen. Persyaratan ini juga wajib, jadi harap persiapkan terlebih dahulu. Meskipun beberapa tergantung pada jenis pinjaman, tetapi berikut adalah dokumen yang diperlukan!
- Fotokopi KTP calon debitur.
- Fotokopi KTP suami dan istri calon debitur.
- Fotokopi Kartu Keluarga (KK).
- Surat nikah.
- Surat keterangan usaha dari desa.
- Fotokopi tabungan Mandiri.
Tips Mengajukan Pinjaman Bank Mandiri
Mengajukan pinjaman untuk mendapatkan dana segar memang memiliki kelebihan. Namun ada beberapa hal yang perlu diperhatikan terlebih dahulu agar tidak menjadi beban saja. Berikut beberapa tips yang harus Anda ketahui agar pinjaman lebih mudah disetujui dan tidak menjadi beban!
Jika Anda tidak ingin kecewa dan membuang waktu untuk mengajukan pinjaman, akan lebih baik jika Anda terlebih dahulu memastikan bahwa Anda memenuhi persyaratan. Hal ini sudah kami jelaskan di atas, jangan ragu untuk bertanya langsung kepada kami agar lebih jelas. Lengkapi dokumen yang dibutuhkan dan persiapkan dari rumah sebelum pergi ke kantor Mandiri.
Sesuaikan dengan Kemampuan Membayar
Beberapa peminjam membuat kesalahan dengan tidak menyesuaikan pinjaman mereka dengan kemampuan mereka untuk membayar. Hal ini biasanya menjadi beban dan menyebabkan utang menumpuk. Bahkan jika Anda membutuhkan banyak uang tunai, pastikan itu sesuai dengan kemampuan pembayaran bulanan Anda.
Jaga Hubungan dengan Bank Mandiri
Ada kemungkinan pinjaman yang Anda ajukan saat ini bukan satu-satunya. Artinya, mungkin suatu saat nanti Anda membutuhkan pinjaman lain jika sudah dibayar lunas dan habis masa berlakunya. Menjaga hubungan baik dengan pihak bank adalah tips selanjutnya agar kedepannya Anda tidak terhalang saat mengajukan pinjaman lagi.
Hal inilah yang bisa kami jelaskan mengenai pinjaman Bank Mandiri, mulai dari jenis, persyaratan, hingga kegunaannya masing-masing. Artikel ini hanya informasi dasar sehingga Anda mendapatkan sedikit gambaran umum. Jangan pernah ragu untuk mengunjungi kantor cabang terdekat dan langsung menanyakan informasi yang Anda butuhkan.